Czym jest więc owa zdolność?
Należy przez nią rozumieć możliwość spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami, w terminach określonych w umowie. Zdolność kredytowa to po prostu możliwość spłaty potencjalnego zadłużenia – kredytu lub pożyczki – wraz z odsetkami i opłatami. Poprzez ocenę zdolności pożyczkodawca, najczęściej bank, szacuje czy jest szansa na to, że pożyczkobiorca będzie regularnie spłacał zobowiązanie.
Żaden bank nie udzieli kredytu pochopnie. Zanim podejmie decyzję o przyznaniu lub nie kredytu bank przeanalizuje sytuację klienta. Analizę tą bank dzieli na dwie części : ilościową i jakościową.
Analiza ilościowa:
To nic innego jak analiza sytuacji finansowej klienta, obejmuje sprawdzenie takich elementów jak:
- dochody – ich źródło, czas uzyskiwania
- koszty utrzymania - czynsz, media, telefon,
- obecnie spłacane kredyty – wysokość miesięcznych zobowiązań, kwota pozostała do spłaty.
Jednym słowem bank patrzy na liczby, porównuje dochody potencjalnego pożyczkobiorcy do jego kosztów. W ten sposób ustala, czy klient ma nadwyżki finansowe, które mógłby przeznaczyć na spłatę raty.
Analiza jakościowa:
Tu bank sprawdza skłonność klienta do wywiązywania się z zaciągniętych zobowiązań i sumiennego spłacania kredytów czy pożyczek. Na tą ocenę składa się :
- wiek, stan cywilny, status mieszkaniowy, wykształcenie, staż pracy, zajmowane stanowisko, liczba osób na utrzymaniu
- historia kredytowa, która pokazuje, czy dana osoba sumiennie spłacała wcześniej zaciągnięte zobowiązania finansowe.
Raport BIK i BIG
Zawsze, podczas badania zdolności kredytowej bank za zgodą klienta pobiera raport BIK. Po co to robi? Po to aby ustalić czy obecnie klient ma aktywne zobowiązania i co ważne, jak spłacał dotychczas zaciągnięte kredyty, pożyczki, karty kredytowe czy raty np. na sprzęt AGD.
Przydatne są również informacje zbierane w Biurach Informacji Gospodarczej, w których poza opóźnieniami w płatnościach gromadzone są również pozytywne informacje gospodarcze. Pozytywna informacja gospodarcza służy jako swego rodzaju rękojmia uczciwości i referencje. Zanim zdecydujemy na zakup auta, mieszkania, remont czy wakacje, które chcemy sfinansować zaciągając kredyt, warto sprawdzić swoje możliwości i zbadać zdolność kredytową. Wtedy też dowiemy się jakie są realne szanse na uzyskanie kredytu.
Chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową? Wejdź w linki wypełnij formularz- klik.
Dorota Karaszewska
Ekspert Finansowy
---- artykuł partnera ----
